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悉尼大學金融風險管理碩士課程輔導

作者：海馬發布時間：2024-08-14 14:25:44

金融風險管理策略是旨在應對各種形式金融風險的行動計劃或政策。對于任何公司或個人而言，這些策略對于管理在經濟和金融體系內運營所固有的金融風險都非常重要。

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一、金融風險示例

在我們提出金融風險管理策略之前，我們首先需要了解個人、公司和金融機構所面臨的金融風險的性質。一般來說，金融風險是指具有不良或不可預測的財務結果或影響的事件或發生情況。

個人在生活的許多方面都面臨金融風險。這些風險的形式包括：

失業或收入損失風險：包括失業、就業不足、健康問題、殘疾和過早死亡。
更高或意外支出風險：包括支出高于預算或不得不處理不可預見的緊急費用。
與資產/投資相關的風險：包括資產/投資價值的潛在下降，以及資產的潛在損壞和盜竊。
與債務或信貸融資相關的風險：包括無法償還信用卡債務、資產貸款、抵押貸款等。
對于公司和金融機構而言，還面臨其他類型的風險，例如：
市場風險：基于整個金融市場的動態，金融資產可能發生損失的風險，例如，股票證券損失其價值的很大一部分。
信用風險：交易對手可能違反其合同義務的風險，例如，個人拖欠個人貸款。
流動性風險：由于現金限制可能無法滿足資金義務的風險，例如，銀行沒有足夠的現金來滿足存款提取需求。
操作風險：由于內部流程、人員和系統失敗而導致損失的風險。例如，員工在交易中犯錯導致貨幣損失。

二、金融風險管理策略

個人和公司的金融風險管理首先要通過一個包括以下步驟的四階段過程：

識別潛在的金融風險
分析和量化這些風險的嚴重程度
決定管理這些風險的策略
監測策略的成功

個人、公司和金融機構都有多種風險管理策略可用。

在個人層面，一些風險管理策略包括：

風險規避：消除可能使個人面臨風險的活動;例如，個人可以通過避免使用信貸進行購買來避免信用/債務融資風險。

風險降低：減輕潛在損失或潛在損失的嚴重程度;例如，個人可以分散其投資組合以降低其投資組合經歷嚴重負向回撤的風險。

風險轉移：將風險轉移給第三方的過程;例如，個人可能購買人壽保險政策，將過早死亡的風險轉移給保險公司。

風險自留：接受特定風險責任的過程，例如，個人故意不為其財產投保。

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